Umschuldung
Unter einer Umschuldung versteht man die Aufnahme eines neuen Kredites, mit dessen Hilfe ein alter abbezahlt werden kann.
Der Vorteil besteht in den wesentlich günstigeren neuen Kredit.
Von einer Umschuldung können diejenigen profitieren, deren Girokonto mit Dispokredit langfristig bis zur Grenze oder ausserdem ausgereizt ist. In solchen Fällen sind die durch die Banken berechneten Sollzinsen sehr hoch. Durch einen Ratenkredit besteht die Möglichkeit, bemerkenswert an den Kosten für Zinszahlungen zu sparen.
Zur Zeit sind die Kreditzinsen darüber hinaus ziemlich gering. Dies kann man auch bei Ratenkrediten bemerken. Durch eine Umschuldung kann man die Niedrigzinsphase nutzen und Kreditkosten sparen. Wie lange die grundsätzlich niedrigen Zinsen vorhanden bleiben, ist nicht vorauszusehen.
Die Kündigung eines bestehenden Ratenkredites kann man relativ einfach durchführen.
Eine Kündigung ist nach Ablauf von 6 Monaten unter Beachtung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten immer durchführbar (Siehe: BGB §489, Art.1, S.2). Durch diese kurzfristige Kündigungsmöglichkeit unterscheiden sich Ratenkredite von langfristigen Darlehen. Bei Hypothekendarlehen beispielweise wird ein Ausstieg während der Zinsbindung in der Regel ausgeschlossen.
Falls bei Abschluss des Ratenkredits eine Bearbeitungsgebühr verlangt wurde, wird diese von der Bank in der Regel einbehalten. In Ausnahmefällen besteht die Möglichkeit, die Gebühr teilweise zu erstatten.
Ein Kreditvergleich ist auch in diesem Fall sinnvoll.
Um aus einem bestehenden Kreditvertrag austreten zu können, muss selbstverständlich die geliehene Summe zurückzahlen. Falls man vor Ende der ursprünglich vereinbarten Laufzeit den Kredit zurückzahlen will, fallen bei vielen Krediten sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen an, die den Banken entgangene Zinsgewinne ersetzen sollen.
Bei Ratenkrediten ist diese Methode nicht gewöhnlich. Eine vorzeitige Tilgung des ganzen, übriggebliebenen Ratenkreditbetrages ohne Entschädigungen kann bei den meisten Instituten immer durchgeführt werden. Sogenannte Sondertilgungen (Teilrückzahlungen) sind von den Kreditbedingungen abhängig. Bei Ratenkrediten sind Sondertilgungen jedoch eher ungewöhnlich, denn der Bearbeitungsaufwand ist für die Banken sehr hoch. Die gesamte Rückzahlung findet im Fall einer Umschuldung mittels der Aufnahme eines neuen Ratenkredites statt.
Wichtig zu beachten: Bei einer Umschuldung sollte im Voraus geklärt werden, ob eine vorzeitige Kündigung des alten Kredites möglich ist, da bei einigen Krediten eine bestimmte Laufzeit vereinbart ist, welche eine vorzeitige Tilgung der Summe nicht erlaubt.